Faizsiz Araç Finansmanı ve Diğer Seçenekler
Faiz hassasiyeti olan veya geleneksel kredilere alternatif arayanlar için faizsiz araç finansmanı seçenekleri mevcuttur. Katılım bankalarının yanı sıra, daha önce bahsettiğimiz tasarruf finansman şirketleri (Eminevim, Birevim gibi) otomobil finansmanı da yapmaktadır. Bu şirketler benzer şekilde gruplar oluşturarak veya kişiye özel planlarla faizsiz, hatta peşinatsız araba sahibi olma imkânları sunar. Örneğin, FuzulEv sisteminde kişiler bir araya gelip her ay birbirlerine araba alacak şekilde dayanışma modeli uygularlar. Bu yöntemlerde de organizasyon ücreti ve sabır faktörü devreye girer, ancak faiz yükü olmadan araç alınabilir. Bu yöntemlerde de organizasyon ücreti ve sabır faktörü devreye girer, ancak faiz yükü olmadan araç alınabilir. Banka kredisi kullanmak istemeyenler için bir diğer yöntem de finansal kiralama (leasing) seçeneğidir. Finansal kiralamada (bireylerden çok şirketler kullanır) araç leasing şirketi tarafından alınır ve size kiralanır; sözleşme sonunda sembolik bir bedelle aracın mülkiyeti size geçer. Leasing de bir tür araç finansmanıdır ama daha çok ticari filolar için tercih edilir.
Araç Finansmanında Dikkat Edilmesi Gerekenler
Toplam Maliyet Hesabı: Kredinin faiz oranını veya finansmanın kâr payı oranını iyi anlayın. Bankaların tekliflerinde yıllık maliyet oranı belirtilir. Aynı tutar ve vadede, faizli kredi ile kâr paylı finansmanın taksitleri benzer olabilir; önemli olan dosya masrafı, sigorta, hayat sigortası gibi yan masrafları da dahil ederek toplam maliyeti kıyaslamaktır.
Erken Kapatma: Taşıt kredilerinde erken kapama imkanı vardır, ancak tüketici kredilerinde bazen erken ödeme tazminatı olabilir (kalan vadenin %1-2’si gibi). Katılım bankalarında genelde kâr payı, kullandığınız gün sayısına göre işler; erken kapamada ekstra ceza olmayabilir, ancak sözleşmeye bakmak lazım.
Araç Yaşı: İkinci el araç alırken kredi kullanacaksanız, aracın yaşı önemlidir. Birçok banka 8-10 yaştan daha eski araçlara kredi vermez. Katılım bankaları da benzer kısıtlar koyabilir.
Bütçe: Araba alırken peşinatınız yoksa bile krediyle alabiliyor olmanız, taksitleri rahatça ödeyebileceğiniz anlamına gelmez. Aylık taksit tutarınızı gelirinizin makul bir kısmı olacak şekilde planlayın. Unutmayın, arabayı aldıktan sonra da yakıt, sigorta, bakım gibi giderleriniz olacak.
Sigortalar: Kasko dışında, krediyle aldığınız araç için bankalar sizden hayat sigortası da yapmanızı isteyebilir. Bu, kredi borcu devam ederken Allah korusun vefat durumunda borcun sigorta tarafından kapatılması içindir. Hayat sigortası yaptırmak yasal olarak zorunlu değilse de bankalar bunu genelde teklif eder.
Özetle, araç finansmanı sizi hemen bir otomobile kavuştururken, maliyetini zamana yaymanıza olanak tanır. Konvansiyonel bankaların taşıt kredileri ile katılım bankalarının araç finansmanı ürünleri arasında çalışma prensibi farkı olsa da amaç aynıdır. Kendinize en uygun teklifi almak için farklı bankaların faiz oranlarını veya kâr payı oranlarını karşılaştırmanız, gerekirse finans danışmanlarından yardım almanız faydalı olacaktır. Doğru planlandığında araç finansmanı, hayalinizdeki araca 48 aya varan vadelerle sahip olmanızı sağlayan değerli bir araçtır.
Katılım Uzmanı
Yazar